Finansowanie firmowe bez tradycyjnych zaświadczeń może upraszczać proces składania wniosku, ale nie oznacza całkowitej rezygnacji z oceny przedsiębiorstwa. Pośrednik pożyczkowy lub instytucja finansująca nadal potrzebuje informacji pozwalających ustalić, kto składa wniosek, jak funkcjonuje działalność i czy przedsiębiorca będzie w stanie zwrócić środki w ustalonym terminie.
Dlatego przed rozpoczęciem wniosku warto przygotować podstawowe dane o firmie i jej finansach. Pozwala to nie tylko sprawniej przejść przez formularz, ale przede wszystkim świadomie ocenić, czy kwota oraz termin spłaty odpowiadają aktualnej sytuacji przedsiębiorstwa.
Co właściwie oznacza brak tradycyjnych zaświadczeń?
Określenie „bez zaświadczeń” może być mylące, jeśli rozumie się je jako finansowanie bez jakiejkolwiek weryfikacji. Zwykle chodzi o ograniczenie liczby dokumentów, które przedsiębiorca musi samodzielnie uzyskać i przekazać. Nie zawsze trzeba więc przedstawiać papierowe zaświadczenie o dochodach czy komplet dokumentacji księgowej.
Szukając informacji o tym, jak może wyglądać taki model finansowania, przedsiębiorca może sprawdzić warunki opisane na stronie https://aventusbiznes.pl/pozyczka-dla-firm-bez-zaswiadczen/. Sam brak tradycyjnych zaświadczeń nie oznacza jednak, że każda firma otrzyma finansowanie ani że podmiot rozpatrujący wniosek nie będzie analizował innych danych dotyczących działalności.
Sposób oceny zależy od konkretnej oferty. Część informacji może być podawana przez przedsiębiorcę we wniosku, a część sprawdzana na podstawie dostępnych rejestrów lub innych źródeł danych. Dlatego przed złożeniem formularza należy przeczytać wymagania i sprawdzić, jakie zgody są związane z weryfikacją.
Podstawowe informacje identyfikujące przedsiębiorstwo
Najłatwiej zacząć od danych formalnych. Potrzebne mogą być między innymi NIP, REGON, nazwa firmy, forma prawna, adres działalności oraz data jej rozpoczęcia. Przy jednoosobowej działalności gospodarczej wymagane będą również dane przedsiębiorcy potrzebne do potwierdzenia jego tożsamości.
Znaczenie może mieć także branża oraz okres prowadzenia firmy. Sam fakt, że przedsiębiorstwo działa krótko, nie przesądza automatycznie o wyniku wniosku, podobnie jak wieloletnia obecność na rynku nie gwarantuje uzyskania środków. Kryteria są ustalane przez konkretny podmiot finansujący.
Warto sprawdzić zgodność danych przed ich wysłaniem. Literówka w numerze rachunku, nieaktualny adres albo rozbieżność między formularzem a informacjami znajdującymi się w rejestrach może wymagać dodatkowego wyjaśnienia i wydłużyć cały proces.
Dane o przychodach mówią więcej niż jedno zaświadczenie
Brak obowiązku dostarczenia klasycznego zaświadczenia nie zwalnia przedsiębiorcy z odpowiedzi na pytania dotyczące finansów. We wniosku mogą pojawić się pola dotyczące wysokości przychodów, dochodu, kosztów prowadzenia działalności czy regularności wpływów.
Dobrze przygotować te wartości na podstawie rzeczywistych danych, a nie szacować ich z pamięci. Szczególnie przy działalności sezonowej jeden dobry miesiąc może dawać zupełnie inny obraz niż średnia z ostatniego półrocza.
Jeżeli firma osiąga 20 tys. zł przychodu miesięcznie, ale po opłaceniu towaru, wynagrodzeń, podatków i pozostałych kosztów zostaje jej niewielka nadwyżka, właśnie ta różnica ma duże znaczenie dla możliwości spłaty. Sam obrót nie pokazuje jeszcze, ile pieniędzy przedsiębiorstwo może bezpiecznie przeznaczyć na zobowiązanie.
Aktualne zobowiązania też mają znaczenie
Przed wypełnieniem wniosku dobrze zebrać informacje o obecnych obciążeniach firmy. Chodzi zarówno o inne zobowiązania finansowe, jak i stałe wydatki, które regularnie pomniejszają dostępne środki.
Istotne mogą być również zaległości oraz historia regulowania wcześniejszych zobowiązań. Zakres weryfikacji baz i rejestrów zależy od zasad stosowanych przez dany podmiot, dlatego określenia użyte w nazwie produktu nie powinny zastępować sprawdzenia faktycznych warunków.
Dla samego przedsiębiorcy zestawienie zobowiązań jest równie ważne. Pozwala zobaczyć, jaka część przyszłych wpływów jest już przeznaczona na stałe płatności i czy kolejne finansowanie nie spowoduje zbyt dużego obciążenia płynności.
Rachunek firmowy i przepływy pieniężne
W procesie online znaczenie może mieć rachunek bankowy przedsiębiorcy. Może on służyć do potwierdzenia danych, wykonania określonej metody weryfikacji albo wypłaty środków. Konkretna procedura powinna być opisana przez podmiot oferujący finansowanie.
Warto przy okazji spojrzeć na przepływy z ostatnich miesięcy. Regularność wpływów, największe stałe wydatki i okresy, w których saldo wyraźnie spada, pomagają ocenić zdolność firmy do terminowej spłaty znacznie lepiej niż sama deklarowana wysokość miesięcznego przychodu.
Jeżeli kontrahenci standardowo płacą faktury po 30 lub 60 dniach, trzeba uwzględnić to przy wyborze terminu zwrotu środków. Przychód wykazany w dokumentacji nie zawsze oznacza bowiem pieniądze dostępne dzisiaj na rachunku.
Kwota finansowania powinna wynikać z danych
Przygotowane informacje mają jeszcze jedno zastosowanie: pozwalają określić rzeczywistą potrzebę finansową. Zamiast zaczynać od maksymalnej dostępnej kwoty, lepiej policzyć konkretny brak środków oraz przewidywany moment pojawienia się wpływów umożliwiających spłatę.
Przed zawarciem umowy trzeba znać całkowitą kwotę do zapłaty, termin spłaty oraz wszystkie opłaty wynikające z warunków produktu. Jeżeli w dokumentacji podawane jest RRSO, może ono pomagać w ocenie kosztu finansowania, ale nie powinno zastępować sprawdzenia konkretnych kwot wynikających z umowy. W przypadku produktów przeznaczonych dla przedsiębiorców zakres informacji i regulacji może różnić się od zasad właściwych dla kredytu konsumenckiego.
Mniej dokumentów nie oznacza mniej uważnej decyzji
Uproszczony proces może skrócić liczbę czynności wykonywanych przez przedsiębiorcę, jednak przed wysłaniem wniosku nadal warto mieć pod ręką aktualne dane rejestrowe, informacje o przychodach i kosztach, zestawienie istniejących zobowiązań oraz obraz przepływów na rachunku.
Najważniejsze jest, aby dane wpisywane do formularza były aktualne i zgodne ze stanem faktycznym. Równie istotne jest sprawdzenie zasad weryfikacji, kosztów, terminu zwrotu oraz konsekwencji opóźnienia. Dzięki temu brak tradycyjnych zaświadczeń pozostaje jedynie uproszczeniem procedury, a nie powodem do pomijania informacji potrzebnych do oceny finansowania.
Artykuł sponsorowany
